Elektronisk betalingsmiddel er en moderne teknologi som lar deg betale for varer og tjenester uten å bruke kontanter. Elektroniske lommebøker og bankkort er de vanligste typene ESP. Hva er elektroniske betalingsmidler og hva som gjelder for dem, vil vi beskrive nedenfor.
Bankkort
Det er tre hovedtyper bankkort - kreditt, debet og forhåndsbet alt. Tilgang til en bankkonto som lagrer personlige penger eller penger utstedt av en bank på kreditt, gis enten med debet- eller kredittkort.
Et forhåndsbet alt kort er egentlig en elektronisk lommebok. Du kan bruke den uten å åpne en bankkonto. Forhåndsbet alte kort utstedes av kredittinstitusjoner, noe som er forskjellig fra bonus- og gavekort utstedt av bensinstasjoner eller butikker.
Andelen betalinger med elektroniske betalingsmidler øker fra år til år: i 2009, av 100 betalinger, ble bare 21 utført via bankkort, for 2017 – allerede 71 betalinger.
Elektroniske lommebøker
Bare en kredittorganisasjon – en operatør av elektroniske penger er engasjert i å tilby elektroniske lommebøker og foreta betalinger.
Elektroniske penger plasseres ikke i depositum, det påløper ingen renter på saldoen deres, de er ikke forsikringspliktige i henhold til bestemmelsene i loven om innskuddsforsikring. I tillegg har ikke en kredittinstitusjon rett til å gi sine kunder elektroniske penger på kreditt.
Elektroniske lommebøker lar ikke bare lagre penger, men også å foreta betalinger, betale for tjenester og varer, ta ut penger i kontanter eller til en bankkonto. Oppgjør med elektroniske betalingsmidler gjøres umiddelbart; de fleste systemer utfører oppgjør i forskjellige valutaer.
Hvordan starte en elektronisk lommebok: velge en EMF
Registrering av elektronisk lommebok utføres i flere trinn. Den første er valget av en elektronisk pengeoperatør. Listen over opererende EMF-operatører er presentert på nettstedet til Bank of Russia.
EMF-operatøren er forpliktet til å gi full informasjon om tariffer, bruksvilkår og overføring av midler før avtale med klienten inngås.
Vilkårene i avtalen er publisert på nettsiden til bankorganisasjonen, skjermene til betalingsterminaler og minibanker. Det er verdt å tenke på at banken kan betrakte enkelte handlinger som samtykke til inngåelse av en avtale. For eksempel den førstetransaksjon utført med et forhåndsbet alt kort.
Hvis reglene for bruk av elektronisk lommebok blir brutt, kan banken suspendere eller helt slutte å bruke den.
Formål med å bruke lommeboken
Valutaen for det elektroniske betalingsmidlet er valgt – det kan være rubler eller utenlandsk valuta.
Anonym e-lommebok er egnet for små utgifter som ikke krever en identifiseringsprosedyre - fremskaffelse av identitetsdokumenter. For å registrere det, er det nok å indikere minimumsmengden av data på nettstedet til kredittinstitusjonen. En slik lommebok lar deg kun lagre rubler og har en grense på maksim alt uttaksbeløp per måned.
Ikke-personlige lommebøker med forenklet identifikasjon krever at banken oppgir en viss mengde informasjon i bytte mot forbedret bruk.
En personlig lommebok gir maksimale muligheter: det maksimale beløpet er 600 tusen rubler, det er ingen begrensninger på overføringer per måned. For å utstede en personlig lommebok, kreves full identifikasjon og fremskaffelse av originaler eller kopier av dokumenter sertifisert av en notarius.
Regler for pengeoverføring og uttak
Hvis eieren av det elektroniske betalingsmidlet er en enkeltperson, kan han overføre midler til individuelle gründere, juridiske personer eller enkeltpersoner. Prosedyren utføres i samsvar med det etablerteved lovgrenser og etter bestått forenklet identifikasjon. Overføringer fra juridiske personer til enkeltpersoner kan også gjøres i henhold til grensene som er angitt i loven, men elektroniske pengeoverføringer til andre juridiske personer er forbudt.
Uttak av økonomi ved bruk av ulike typer elektroniske betalingsmidler er også mulig. Enkeltpersoner kan overføre valuta til en bankkonto og motta kontanter. Juridiske enheter kan bare ta ut til en bankkonto.
ESP-vilkår for bruk
Regler for bruk av elektroniske betalingsmidler er regulert av gjeldende lovgivning:
- ESP kan brukes av enkeltpersoner, juridiske personer og individuelle gründere.
- Tilgang til ESP åpnes etter inngåelse av en avtale med en kredittinstitusjon.
- I tilfelle brudd på vilkårene i det offentlige tilbudet eller avtalen, har kredittinstitusjonen rett til å si opp lommeboken midlertidig eller helt stenge den.
- En kredittorganisasjon er forpliktet til å informere kunden om alle transaksjoner som gjøres ved hjelp av ESP. Kontrakten spesifiserer hvordan meldinger skal mottas.
- Hvis du støter på problemer med e-lommeboken din, må du rapportere dem til kredittinstitusjonen innen to dager. Hvis dette ikke er gjort, kan banken nekte å returnere midlene. En kredittinstitusjon som ikke har svart på kunderapporter om ulovlige betalinger, må refundere hele beløpet innen 30 dager etter at søknaden ble sendt inn.
Hva erbedriftens elektroniske betalingsmåte
Elektronisk lommebok er et betalingsmiddel levert av operatøren uten å åpne en konto. De mest populære er Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Ved hjelp av slike lommebøker kan du betale med elektroniske penger hos motparter.
Når du oppretter en bedriftslommebok, inngås en avtale med en elektronisk pengeoperatør. Operatøren utsteder nøkler og en tilgangskode til lommeboken. Du kan kun sette inn og ta ut penger ved å kontakte bankkontoen din.
Stenging eller åpning av en bedriftslommebok rapporteres til skattekontoret innen 7 virkedager. Hvis eieren av det elektroniske betalingsmidlet ikke gjorde dette, risikerer han en bot.
ESP-oppdrag
Hovedformålet med elektroniske betalingsmidler er rask overføring av betalingsinstruksjoner. ESP-er forenkler behandlingen av informasjon om banktransaksjoner og reduserer kostnadene ved prosedyren.
Andre avtaler kan med rette kalles fordeler:
- Bekvemmelighet. Det er mer praktisk for kjøperen å håndtere betalingskort enn med en stor mengde kontanter. Men ikke glem at ESP ikke har offisiell status som lovlig betalingsmiddel.
- Et plastkort kan fungere som en virtuell butikk med penger.
- Hvis kortet blir mistet eller stjålet, kan eieren spare penger ved å blokkere det.
Hvordan overføre penger til Yandex. Money
Yandex. Money er et av de mest populære elektroniske betalingsmidlene. Det er flere måter å fylle på lommeboken som er lagt inn i systemet:
- Fra bankkort fra alle kredittinstitusjoner.
- Fra saldoen til en mobiltelefon koblet til Yandex-lommeboken.
- Gjennom kontantpåfyllingspunkter i oppgjør.
- Via nettbank, forutsatt at brukeren er klient hos banken som tilbyr tjenesten.
- Overføringer med russisk post, Unistream, KONTAKT.
- Fra bankkonto.
- Via Qiwi- eller WebMoney-systemer.
- Behandler lån i mikrofinansinstitusjoner.
Et annet alternativ for å fylle på en lommebok i Yandex. Money-systemet er å koble til et bankkort og kreditere penger fra det.
Future ESP
Å tilby tjenester bet alt med elektroniske betalingsmidler er en lønnsom og svært attraktiv virksomhet for kreditt- og finansinstitusjoner. Men når du bruker dem, er det nødvendig å ta hensyn til ulike nyanser som vil bidra til å unngå juridiske risikoer. Men dette er på ingen måte den eneste grunnen til at eksperter bruker mye tid på å analysere sporing og regulering av pengeoverføringer. Manglene i de regulatoriske rettsaktene begrenser ikke bare, men bestemmer også den videre utviklingsretningen for individuelle betalingsinstrumenter og -systemer. Viktigheten av analyse av remitteringsreguleringer vil sannsynligvis øke i nær fremtid.
Nøkkelen til en vellykket utvikling av både bransjen som helhet og hver av dens deltakere er kunnskap om de tekniske aspektene,funksjoner og juridiske rammer på grunnlag av hvilke bruk av elektroniske betalingsmidler og overføring av midler. Å forstå alle nyansene garanterer sikkerheten til brukerens økonomiske ressurser og riktigheten av overføringene.
